1. 서울형 마이크로크레딧 창업자금 대출이란?
창업자금 마련 방법에는 자비나 가족 또는 지인으로부터의 투자금, 또는 정부지원금이나 창업자금 대출을 받는 방법 등이 있습니다.
사실 창업초기자금은 창업 시작 전 본인이 모아둔 금액이나 가족으로부터 지원을 받는 편이 가장 좋기는 하지만, 이렇게 할 수 있는 사람들은 많지 않습니다.
그리고 STEM계열 전공자이거나 이미 특허, 기술 등을 보유하고 있는 것이 아닌 이상에는 사업 초기에 맨몸으로 모든 일을 헤쳐나가야 하고, 창업대출 받는 방법도 마땅치 않아 쪼들리는 자금으로 힘든 기간을 버텨야 합니다.
그래서 예비창업자나 창업 초기자, 청년창업대출이나 저소득층창업자금대출을 찾는 분들에게 적격인 상품으로 서울시 창업지원 대출인 서울형 마이크로크레디트를 소개해드리겠습니다.
매년 접수기간은 한도가 소진될 때까지인데, 다른 정부 지원 창업자금에 비해 늦게 마감되는 편인 것 같습니다.
💲 지원금액 : 창업자금의 경우 최대 3천만 원, 경영개선자금은 최대 2천만 원까지 지원됩니다.
✅ 지원조건 : 1.80% 고정금리 (1년은 거치기간으로 이자만 납입하고, 2년 차부터 4년간 원리금균등분할 상환방식)
보증료율은 0.5%로 최초 대출 실행 시에 일시납 하는 형태입니다. 즉, 대출신청액에서 납입 보증료 액수만큼 차감된 금액이 계좌로 입금됩니다.
⛪ 대출은행 : 우리은행
📌 유의사항 : 자기자본금 소요 범위 내에서 지원 (본인이 기존에 사업에 투자한 자본만큼 대출을 받을 수 있음)
2. 마이크로크레딧 창업지원 프로그램 지원대상은?
(서울형) 한국 마이크로 크레딧은 신청 조건과 제출서류가 까다롭고 심사에도 4~6주 이상의 시간이 소요되어 수고롭기는 하지만, 1%대 저리 대출을 쉽게 받을 수 없는 사각지대에게는 큰 도움이 될 수 있는 창업자금 지원 정책입니다.
서울시에 사업자 등록지가 소재해 있으며, 다음 8가지 사유 중 하나에 해당하는 개인사업자가 대상입니다.
(1) 기초생활수급자 또는 차상위계층
(2) 저소득층 (저소득층에 해당하는지를 판단하는 기준은 아래의 3가지 중 하나 이상에 해당하여야 함)
① 최근 3개월 평균 국민연금보험료 262,500원 이하
② 최근 3개월 평균 건강보험료 101,930원 이하
③ 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증상 연소득이 3,500만 원 이하
(3) 다문화가정
(4) 실직자 (수급 인정일로부터 3년 이내)
(5) 가정폭력 피해자 (퇴소일로부터 3년 이내)
(6) 독립유공자 유족 (배우자, 자녀, 손자녀)
(7) 서울꿈나래통장 저축 완료자
(8) 북한이탈주민 (새터민)
❌ 신청 제외대상
▶ 파산, 면책, 개인회생, 국세 체납 등의 사유에 해당하는 금융거래 부적격자는 신청이 제한됩니다.
▶ 타 지역 신용보증재단을 이용하고 있는 경우에는 신청이 제한됩니다. (서울신용보증재단의 타 상품을 3천만원 이하에서 이용하고 있을 경우, 최대 2천만원 내에서 MC를 지원받을 수 있음)
▶ 사업장 소재지가 서울이 아닐 경우에는 신청을 할 수 없습니다.
3. 서울신용보증재단 신청방법 (사회연대은행 대출 사전심사)
서울형 마이크로크레딧을 신청할 수 있는 기관은 3군데 정도가 있는데, 직접 경험한 곳이 사회연대은행이라 해당 기관을 기준으로 설명해드리겠습니다.
신청을 한 시기로부터 대출이 실행되어 계좌에 창업자금이 입금될 때까지는 평균 4주 ~ 6주에 가까운 기간이 소요되는데, 보완이 필요 없도록 미리 상담을 받아서 구비서류를 모두 제출하고, 사회연대은행과 서울신용보증재단, 우리은행에서 연락을 받는 대로 빨리 방문을 한다면 1~2주 정도는 앞당길 수 있을 것입니다.
신청자가 서류를 모두 제출하면 사회연대은행 3단계 심사과정에서 기본적으로 3주 정도의 기간이 소요됩니다.
사회연대은행 서류제출은 우편 또는 방문으로 제출하는데, 방문할 경우 미리 약속을 잡고 가야 합니다.
이 과정에서 보완이 필요하면 사회연대은행 담당자가 연락을 하여 추가적인 자료를 요청할 것이며, 필요한 서류를 메일이나 팩스로 보내주면 됩니다.
사회연대은행 내부 심사 과정에서 최종 선정이 되면 은행으로부터 연락이 오고 신용보증재단 추천이 진행되는데, 서울신용보증재단 보증심사 과정이 다시 평균 3주 정도는 걸립니다.
신보 추천 전에 20시간의 소상공인아카데미 온라인 교육 수료(서울시 창업 교육)와 대출 관련 추가 서류 제출, 매출 증빙자료 등을 다시 전송해야 하며, 신용보증재단 추천 진행은 사회연대은행에 방문하여 필요서류에 자필서명을 하고, 마이크로크레딧 관련 교육과 사후심사에 관한 사항 등도 같이 들어야 합니다.
위의 과정들은 해당 기관과 담당자의 상황에 따라 소요기간이 변동될 수 있습니다.
제 경우에는 서울신용보증재단의 심사가 예상외로 1주일 만에 끝나고 보증이 승인되었으며, 우리은행으로부터도 연락을 빨리 받아 곧바로 영업점에 방문하여 대출신청을 하였더니 며칠 안에 입금이 완료되었습니다.
🔻 마이크로크레딧(MC) 소상공인 창업자금대출 신청 경로입니다.
사회연대은행 홈페이지에 접속하면 첫 화면의 배너 중 '서울형 마이크로크레딧'이 있습니다.
또는 금융지원 ▶ 2022 서울형 마이크로크레딧 게시글로 들어가도 됩니다.
스크롤을 하단으로 내려보면 공고문과 신청서, 신청서 작성예시 파일이 첨부되어 있습니다.
신청서 작성예시 파일을 보면 매우 상세한 작성요령이 나와 있으니 찬찬히 따라서 작성하면 됩니다.
막히는 부분은 은행 측에 직접 연락하거나 방문하면 담당자가 작성을 도와줄 것입니다.
기본적인 제출서류와 대상자 입증서류가 많고, 인적사항과 재산 및 부채사항을 모두 기재하여야 하는 점은 까다롭습니다.
반면에 사업소개서와 자금수지표는 정부 창업지원사업에 비해 작성이 간단한 편이며, 예비창업자이거나 사업 초기라면 전망치로 작성을 할 수 있습니다.
4. 사회연대은행 사후관리
사회연대은행은 사회적 금융을 지원하는 비영리 기관으로, 서울시 창업지원 정책자금대출을 수행하고 있기 때문에 총체적 사후 관리도 담당합니다.
서울형 마이크로크레딧을 수혜 받은 사람에게는 담당 컨설턴트가 배정되어 선정 후 2년차까지는 격월 관리를 받게 되고, 3년차부터는 분기별 관리가 진행됩니다.
사후관리는 담당 컨설턴트와 개별적으로 연락을 하여 현장 방문심사나 유선 상담 방식으로 진행됩니다.
컨설턴트는 사업자의 월별 구체적인 매출과 비용, 순이익, 경영 상황, 대출 상환 여부 등을 조사하여 서울시에 보고하는 역할을 합니다.
사후관리 위원은 대출 심사 과정에서 배정된 사람이거나 혹은 다른 위원이 맡게 되는데, 마이크로크레딧 지원자는 몇 년간 해당 컨설턴트와 만나면서 의무적인 사후관리에 참여해야 하므로, 처음부터 사회연대은행 측에 본인과 잘 맞을 것 같은 컨설턴트(경험, 전문성, 분야, 성별 등)를 요청하는 것을 추천드립니다.