▶ 목차
1. 신용점수제란?
2. 신용점수별 등급
3. 신용점수 무료조회 방법
(1) 올크레딧으로 신용점수 조회
(2) 카카오뱅크로 신용점수 조회
4. 신용점수 올리기
(1) 설문 참여로 신용점수 높이는 방법
(2) 비금융정보 등록으로 신용점수 높이는 방법
5. 마치며
2021년 올해부터 개인 신용평가제도가 변경되어 그동안 사용하던 신용등급은 폐지되었고 신용점수제가 시행되고 있습니다.
참고로 사업 초기의 개인사업자라면 개인의 신용을 근거로 하여 기업신용평가등급이 매겨질 확률이 높지만 개인신용점수와 기업신용평가등급은 별개입니다.
1. 신용점수제란?
2020년까지 사용하던 신용등급제는 1등급에서 10등급까지로 나눠지는데, 새로 개편된 신용 점수제는 1점부터 1,000점까지 점수를 세분화하여 신용을 구분합니다.
점수가 높을수록 우량한 것입니다.
신용점수는 금융계좌 개설, 대출, 연체, 보증 등의 정보를 근거로 하여 개인의 신용도를 점수화한 지표입니다.
일반적으로 은행 등의 금융기관에서는 개인신용평가사 중에서 NICE신용평가정보와 코리아크레딧뷰로(KCB) 2곳의 정보를 모두 참고하여 개인의 신용을 판단합니다.
두 신용평가사의 평가체계가 상이하고 신용변동상황에 대한 반영 시간도 차이가 나기 때문에 점수나 등급이 일치하지 않습니다.
기존 신용등급제는 등급 내에서 개별 점수의 차이가 반영되지 않는다는 단점이 있었습니다.
이제는 점수로 세부적인 심사가 가능해졌기 때문에 점수제 개편으로 인해 카드 발급이나 대출 조건에서의 변동이 생겼습니다.
2. 신용점수별 등급
나이스 신용평가와 코리아크레딧뷰로(일반적으로 사용하는 올크레딧)의 신용점수별 등급은 아래와 같이 알려져 있습니다.
신용카드 발급 요건은 NICE 점수를 기준으로 680점 이상으로 보고 있으며, 서민금융 대출 가능 요건은 744점 이하라고 합니다.
유리한 조건으로 대출을 받기 위한 목적으로 신용점수를 관리하시는 분들이 많은데, 각 대출상품별로 기준이 되는 신용점수가 다르므로 상품설명을 꼼꼼히 읽어보거나 대출담당자에게 개별적으로 상담을 받는 것이 가장 정확합니다.
자신의 신용점수를 알고 있어도 은행 자체 내의 심사와 승인절차가 있기 때문에 심사를 진행한 후에야 대출 여부와 조건을 알 수 있습니다.
3. 신용점수 무료조회 방법
신용조회를 해도 신용점수에 악영향이 가지 않는다는 것은 주지의 사실이니 종종 체크를 하면서 신용점수를 관리하시면 됩니다.
(1) 올크레딧으로 신용점수 조회
신용점수를 무료로 조회하는 방법은 여러 가지가 있는데 대표적으로 올크레딧을 많이 사용합니다.
올크레딧 사이트에서는 누구든지 1년에 3회 신용점수를 조회할 수 있는데, 4개월마다 1회씩 신청을 할 수 있습니다.
회원이든 비회원이든 무료로 신용조회를 할 수 있는데 주기적으로 관리를 하려면 가입을 하는 것이 편합니다.
안심로그인도 가능합니다.
올크레딧 홈페이지에 접속하면 우측 하단에 전국민무료 신용조회 메뉴가 있습니다.
신용점수와 함께 자세한 항목을 열람할 수 있습니다.
(2) 카카오뱅크로 신용점수 조회
카카오 뱅크를 사용하신다면 더 간단하게 조회하실 수 있습니다.
- 메인화면의 우측 하단에 있는 가로점 세 개의 메뉴로 들어갑니다.
- 내 신용정보를 클릭합니다.
4. 신용점수 올리기
신용점수를 올리려면 주거래 은행과 꾸준한 실적을 쌓아야 하기 때문에 양질의 대출과 카드 이용을 적극적으로 해야 한다는 것은 대부분 아는 사실입니다.
그런데 10분 정도면 끝낼 수 있는 간단한 신용점수 올리는 방법을 의외로 모르는 분들이 계셔서 소개해드립니다.
두 방법 모두 연체가 없을 경우에 가점이 부여됩니다.
(1) 설문 참여로 신용점수 높이는 방법
- 위의 3. (1)의 올크레딧 사이트에 접속합니다.
- 신용성향설문 - 신용성향설문으로 들어갑니다.
- 설문 참여하기를 누르고 설문조사를 합니다.
5분 ~ 10분 이내로 5페이지에 걸친 설문조사를 완료하고 제출하면 신용평가 가점이 부여됩니다.
반복되는 질문이 있으니 일관성 있게 선택하도록 합니다.
(2) 비금융정보 등록으로 신용점수 높이는 방법
- 마찬가지로 올크레딧 사이트에 접속합니다.
- 상단 메뉴 가운데 MyData에서 MyData 등록을 클릭합니다.
- 노란색 간편 등록하기 버튼을 누릅니다.
- 소득금액, 건강보험 납부내역, 국민연금 납부내역, 통신요금 납부내역이 있다면 모두 등록이 가능합니다.
물론 연체가 없어야 합니다.
- 홈페이지에서 등록을 하는 것이라 별도의 서류 작업 없이 이용동의만으로 자동 등록이 완료됩니다.
5. 마치며
저는 하루 만에 정보가 반영되어 16점이 상승했는데 이 방법으로 몇십 점씩 올리신 분들의 이야기도 들었습니다.
이렇게 쉽게 온라인으로 신용점수를 높이는 방법이 생기면서 몇 년 전에 비해 신용점수의 평균이 많이 높아졌습니다.
기존의 1등급에 해당하는 신용점수 상위 인원도 매우 많아졌습니다.
다들 기분 좋게 신용관리를 잘하시면서 여유로운 금융생활을 영위하시기를 바랍니다.